Abonnez-vous à notre blog

iStock_000057611588_XXXLarge_Web.jpg

Le Blog Lendified

Investir dans des projets de financement participatif

Publié à l’origine dans Wealth and Finance, dans la publication d’Avril 2016, p. 38-39.

Lendified est l’idée orginiale de Troy Wright et de Kevin Clark, deux professionnels d’expérience de l’industrie bancaire canadienne qui ont décidé de mettre de l’avant un projet qui met l’emphase sur les petites entreprises, un secteur souvent négligé. Nous avons parlé à Kevin Clark afin d’en apprendre plus sur la compagnie et de connaître ses idées sur tout le développement de l’industrie fintech, incluant le financement participatif.

« Si je décrivais Lendified dans mes propres mots, je nous décrierais comme une compagnie en technologie du prêt et notre intérêt premier, à l’origine, a été de fournir du fonds de roulement aux petites entreprises au Canada et deuxièmement, d’offrir maintenant de l’appui aux compagnies de services financiers qui cherchent une amélioration de l’efficacité globale ainsi que dans le processus de vérification du risque de crédit. Notre plateforme nous fournit un grand nombre d’opportunités à travers une variété de possibilités d’utilisations pour générer des revenus sur une base de services/abonnements, tout en maintenant une base de revenus stable à l’aide de prêts à court terme offerts aux petites entreprises à travers le Canada, en utilisant les mêmes outils de portail/de crédit pour le processus décisionnel pour lesquels nous octroyons maintenant des licences. »

Bien qu’ils en soient qu’au début du développement de leur modèle d’octroi de licences, il se pourrait que le domaine le plus intéressant en ce qui concerne la génération de revenus soit celui du service d’appui, d’amélioration et de simplification de l’analyse du risque de crédit et des activités de prêts pour PME pour d’autres institutions de services financiers. « Ce modèle peut être utilisé par d’autres institutions afin d’analyser la performance du crédit des petites entreprises, entre autres, pour l’avantage stratégique de compagnies d’assurances, de location, des sociétés de fiducie, des banques et ou presque toute firme qui fait l’analyse du crédit de PME de nos jours. »

Un autre aspect unique de Lendified est la richesse de l’expérience que qu’ils offrir à leurs clients. Clark tout comme Wright ont passé 30 ans avec la Banque de Nouvelle-Écosse, qui est l’une des 5 grandes banques canadiennes. Pendant ce temps, ils ont occupé des postes de cadres dans les départements des opérations, avec les entreprises de vente directe et en gestion de manière plus large, ici au Canada et à l’étranger. Lendified étant le résultat de la prise de conscience que la clientèle des PME n’était pas bien desservie par le marché canadien et ignorée, à la rigueur, par les 5 grandes banques. Le Canada n’est aucunement exceptionnel dans ce domaine et il s’agit d’un problème très courant dans plusieurs marchés.

De par leur expérience de travail dans une banque importante, ils sont bien au courant que le prêt pour petites entreprises peut être un secteur dans lequel il est difficile d’avoir du succès financier à cause de ses structures de prix. L’industrie fintech en général, et très certainement Lendified, n’ayant pas de système désuet ni de frais fixes exorbitants, a développé une plateforme d’affaires qui maintient le coût par client de 10 à 5 % du coût encouru par les institutions traditionnelles pour la révision et la prise de décision pour le crédit mais démontrant un rendement similaire. De plus, les modèles tels que celui de Lendified sont construits de manière à offrir une capacité évolutive significative. Comme Clark l’indique : « les banques sont très promptes à maintenir un dépôt pour aider à renforcer leurs fonds en capital mais sont très réticentes à offrir au même client un accès au crédit à cause du coût que cela encourt. »

En tant que compagnie qui opère dans l’industrie fintech, qui est en évolution constante, l’entreprise est aussi construite sur une combinaison de technologie innovante et de compétences en science de données. Il est fondamental de pouvoir développer et bâtir les outils nécessaires pour octroyer le crédit avec un même (ou meilleur) résultat de performance d’un portfolio. Ce processus, de manière simplifiée, inclue la collecte de données et la compréhension de ces données pour en tirer des conclusions en s’inspirant des performances historiques afin de prévoir le futur. Construire le modèle en ayant en tête un besoin de capacité grandissante et une augmentation croissante de saisie de données est important pour cette technologie en développement. « À l’origine de nos produits et services se trouve une équipe qui présente différentes compétences importantes pour s’assurer d’offrir une technologie avancée, le meilleur code pour la prise de décisions et une méthodologie pour réduire les problématiques de l’expérience client. Dans l’industrie fintech, il est nécessaire de posséder un ensemble de compétences bien développées. »

Le succès dans cette industrie est toujours processus continu et donc les compagnies dans ce domaine doivent constamment avoir l’oeil sur tout développement dans l’industrie. Récemment, Wright a assisté à la conférence « LendIt » à San Francisco, laquelle rassemble tous les joueurs importants dans le secteur des technologies financières. Cette année, il y a eu 4 500 participants à la conférence alors que l’an passé on n’en comptait que 2 500 et l’année précédente que 800; ceci est une preuve flagrante de la direction dans laquelle se dirige l’industrie avec des désirs d’implication de plus en plus importants. Pendant cette conférence, un des points adressés a été le sentiment d’urgence avec lequel doivent agir ces compagnies pour gagner du terrain avec l’application de leur produit spécifique. Il n’y a aucun doute que cette technologie évolue constamment avec les fenêtres d’opportunité qui se réduisent.

Les coûts de financement de ces nouvelles entreprises de prêts peuvent être un défi; le coût en capital pouvant être élevé et dépendant de plusieurs facteurs. « Pour nous, le financement participatif peut ou peut ne pas jouer un rôle dans notre développement. Certainement, il est important d’être au courant du fait que le financement participatif est une source de capital de prêt et aussi de capitaux propres, et ce terme semble être utilisé plus librement depuis peu. De manière générale, je crois que, de manière conceptuelle, le processus a été extraordinaire pour les compagnies qui sont en démarrage. Ce qui est intéressant au Canada, c’est que le processus d’incubation et d’intérêt pour l’investissement a été très fort surtout que le financement participatif est devenu une source importante de capitaux propres sur le marché fintech. Ce type de financement est tellement populaire, que je dirais même qu’il devient encore plus difficile de trouver des capitaux secondaires que de trouver du capital de démarrage. »

«En général, le financement participatif a l’avantage d’attirer de plus petits investisseurs. Toutefois, il y a de l’incertitude quant au retour de capital puisque la compagnie est en démarrage. Il sera intéressant d’être témoin du moment quand il y aura retour sur investissement. Quand il y aura un retour sur investissement, ceci nous indiquera le barème quant à la période moyenne pour voir un retour et nous aurons alors une idée du caractère stable de ce type d’investissement. »

En se tournant vers le futur, l’industrie fintech va non seulement croître mais le futur semble très positif pour les compagnies comme Lendified. Comme le note Clark : « même si nous sommes clairement conscients du fait que le futur est imprévisible, particulièrement dans le monde des services financiers, il n’y a aucun doute qu’il y a une énorme innovation qui se développe et l’opportunité de profiter de cette innovation. Il s’agit certainement d’une situation stimulante! »

Compagnie : Lendified

Site web : www.lendified.com

Adresse : 330 Bay St. #306, Toronto, ON M5H 2S8, Canada

Téléphone : 1 844 451 3594

 

Partager cette histoire, Choisir la votre plateforme!

Michelle Pinchev

Written by Michelle Pinchev