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Le Blog Lendified

Les 5 questions importantes à se poser lorsque vous faites la demande de prêt pour petites entreprises à Toronto

Faire une demande pour votre premier prêt peut sembler intimidant mais il ne devrait pas en être ainsi. Plus vous êtes préparé, meilleures sont vos chances de recevoir une approbation et de recevoir votre prêt pour votre petite entreprise aussi rapidement que possible. Les prêts traditionnels peuvent vous être familiers, il reste que les prêteurs en ligne gagnent en popularité et méritent d’être pris en considération. Voici 5 questions à vous poser pour vous guider à travers le processus et vous mettre dans une position favorable afin que votre processus de demande de prêt soit réussi.

Q #1 – Suis-je éligible pour un prêt pour petites entreprises ?

Toutes les institutions financières et de prêt ont des critères d’éligibilité qui varient. Des facteurs tels que le risque et l’influence de la réglementation sont des critères dont on tient compte pour vous qualifier pour un prêt dans ces institutions. Au Canada, les critères caractéristiques des cinq grandes banques incluent : le revenu annuel brut sous la barre des 10 millions de dollars, les entreprises à but lucratif (n’étant pas une ferme, une faction religieuse ou une fondation) et tous les actifs achetés ou améliorés doivent être expressément au service de l’entreprise.

Chez Lendified, les critères pour un prêt sont bien détaillés et le processus de demande est rapide et facile. Les petites entreprises canadiennes en opération depuis au moins un an et générant un revenu annuel d’au moins 100 000 $ sont éligible pour faire une demande de un prêt Lendified. L’éligibilité sera ensuite déterminée par l’algorithme Lendscore de Lendified qui évalue votre entreprise rapidement et de manière efficace. Ce que ceci signifie pour vous, en tant que propriétaire d’entreprise, c’est que vous recevrez une réponse le jour même et que vous saurez très rapidement si vous êtes éligible.

Q #2 – Quelles est la probabilité que votre demande de prêt soit approuvée ?

La probabilité d’approbation dépendent grandement de votre pointage de crédit personnel. Vous devriez considérer attentivement l’état de votre pointage de crédit et toute justification qui l’explique. Il existe aussi la possibilité que la vérification de crédit rigoureuse qui sera faite puisse avoir un impact sur votre pointage de crédit dans le futur.

Comme mentionné ci-haut, Lendified utilise le système Lendscore. Cet algorithme prend en considération votre pointage de crédit et pourra approuver le prêt selon vos informations. Le système est unique en son genre : il tient compte de critères plus généraux liés à votre entreprise, avec une emphase moins importante sur votre pointage de crédit. Le résultat ? Des taux d’approbation plus élevés.

Q #3 – Quels sont les conditions de mon prêt commercial ?

Il est très important lorsque vous faites une demande de prêt pour petites entreprises d’être renseigné sur les conditions que vous devrez accepter. Il est bénéfique pour vous d’avoir des conditions de remboursement qui peuvent être adaptés à vos besoins spécifiques. L’information que vous devriez trouver inclut : le délai de remboursement, le montant total prêté, les montants mensuels à payer et les dates exactes de ces paiements. S’assurer de trouver ces informations avant d’accepter le prêt peut vous éviter des problèmes ou des malentendus dans le futur.

Les prêteurs en ligne tels que Lendified sont excellents puisqu’ils offrent des prêts avec conditions flexibles qui vous permettent de personnaliser votre expérience de prêt. Dans plusieurs cas, les petites entreprises peuvent être en phase de développement ou de transition et avoir la possibilité de personnaliser ses conditions est crucial. Lendified vous présente les conditions possibles  pour votre prêt et vous fournit ensuite l’estimé spécifique durant le processus de demande.

Q #4 – Quelle documentation ou formulaires sont requises ?

La documentation et les formulaires peuvent traditionnellement représenter des obstacles significatifs dans le processus de demande prêt. Les prérequis habituels sont (au minimum) : la preuve de revenus, la vérification de crédit, la preuve de remboursement et un plan d’affaire solide. Si un de ces documents est insuffisant, vous pourriez faire face à des délais considérables.

L’augmentation du commerce et de l’activité du domaine de la finance en ligne a causé un virage dans le domaine du prêt. La réalité est telle que le processus de prêt en ligne peut très facilement vous éviter la plupart des problèmes décrits ci-haut. Les prêteurs en ligne comme Lendified ont un avantage important puisque leur demande de prêt est complétée strictement en ligne. De plus, le processus est simplifié, puisqu’il consiste seulement en quelques questions obligatoires.

Q #5 – Y a-t-il une pénalité pour le remboursement anticipé ?

Le remboursement anticipé est un grand atout à avoir puisqu’il présente l’opportunité de rembourser votre prêt lorsque vous avez plus de succès que prévu. Les termes de remboursement anticipé des banques traditionnelles sont en quelque sorte problématiques.

Le coeur du problème est que le remboursement anticipé affecte négativement les profits de la banque ainsi celle-ci ne veut pas que vous repayiez votre prêt plus tôt que convenu. Quelques banques peuvent même vous charger des intérêts sur un prêt même si vous avez déjà remboursé le capital.

Lendified propose un outil fabuleux nommé le Calculateur de prêt pour petites entreprises qui sert comme de point de départ dans le processus de demande de prêt. Pendant l’utilisation du calculateur, vous êtes en mesure d’ajuster les conditions de remboursement de votre prêt. Cet exercice ne vous offre pas les conditions de remboursement anticipé pour autant mais vous propose un choix dans le délai de remboursement de votre prêt.

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Espérons qu’en survolant ces 5 questions, vous serez en mesure d’identifier un plan d’action pour la préparation de votre demande de prêt. Les avantages des services de prêts en ligne comme Lendified sont clairs et fournissent de nouvelles opportunités pour vous et votre petite entreprise.

Pour toute autre question qui n’aurait pas été répondue, veuillez vous référer à la section Foire aux questions.

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Michelle Pinchev

Written by Michelle Pinchev