Abonnez-vous à notre blog

iStock_000057611588_XXXLarge_Web.jpg

Le Blog Lendified

Pourquoi ma demande de prêt a-t-elle été refusé?

Il y a une expression qui dit que les banques ne prêtent qu'à ceux qui en ont pas besoin. Heureusement, avec l'arrivée de source alternative de prêt au Canada, appliquer pour un prêt en ligne est plutôt facile. Mais toute personne ayant déjà fait une demande de prêt de la façon traditionnelle (c'est-à-dire via votre institution bancaire locale) sait jusqu'à quel point combien de temps et d'effort cela prend pour simplement appliquer - c'est qui est du temps en moins pour votre entreprise et vos proches. Après un processus long et beaucoup de temps d'attente,  plus souvent qu'autrement, les propriétaires de petites entreprises voient leurs demandes de prêts rejetées sans qu'ils comprennent pourquoi.      

Autrement dit, les banques sont reconnues pour être allergique aux risques. Incapable de vous prêter en fonction du potentiel de votre entreprise, les banques se limitent à voir les petites ou nouvelles entreprises simplement comme risquées. Ce n'est pas surprenant que les banques traditionnelles refusent régulièrement des prêts aux petites entreprises, tandis que les prêteurs en ligne comme Lendified ont eux des taux d'approbation plus élevés.  

Que ce soit pour avoir endossé le prêt universitaire de votre enfant ou d'avoir changé de carrière, les banques trouvent une multitudes de raisons pour refuser vos demandes de prêts.

Pour simplifier les choses, ces raisons peuvent être regrouper en trois catégories: premièrement, les analystes de la banque considèrent l'entreprise comme risquée. Deuxièmement, les actifs collatéraux de votre entreprise n'ont pas assez de valeur. Finalement,  les garanties personnelles offertes ne sont pas assez importantes.

Voici un aperçu des principales raisons pour laquelle une banque pourrait refuser votre petite entreprise son prêt:

  1. Les risques liés à votre entreprise
  • Manque d'expérience en affaires

Les années d'existence  de votre entreprise sont importantes pour les banques puisque elles prennent en considération 3 années d'historique d'affaires pour déterminer le pointage de crédit. Cela est un problème sérieux  pour les entreprises en démarrage  et les jeunes entreprises qui n'ont pas encore de pointage de crédit.  De la même façon, si vous avez l'habitude de gérer des fonds et votre entreprise sans crédit, celle-ci n'aura pas suffisamment d'historique. Si vous pensez vous ouvrir un compte de banque juste avant de faire votre prêt, ni pensez pas puisque vous n'aurez pas les trois ans d'historique nécessaire à l'analyse des banques.  

Pointage de crédit bas  

  • Plusieurs facteurs sont pris en considération lorsque vous déterminez le pointage de crédit d'une entreprise. Par exemple,  si votre entreprise à plusieurs comptes de crédit ou est poursuivi légalement, elle pourra peut être voir affectée négativement son pointage de crédit.
  • Facteurs externes

Certaines industries sont considérées comme moins stables,  donc plus exposé aux risques, ce que les banques tentent d'éviter. Plus spécifiquement, les restaurants, les compagnies de construction et celles se décrivant comme travailleur autonome,  ont plus de difficultés à obtenir du financement car ces industries sont considérées moins stables.  

À un autre niveau, à cause des récessions ou de l'instabilité des économies, les banques sont peut être obligées d'être plus conservatrice dans leurs prêts.   

  1. Pas assez d'actifs collatéraux dans l'entreprise
  • La valeur des actifs de l'entreprise ont une moindre valeur que la somme totale du prêt

Les actifs typiques peuvent inclure les comptes à recevoir, l'inventaire, l'équipement et le bâtiment (si il est la propriété de l'entreprise).  Les choses peuvent changer d'année en année et la valeur d'une chose qui pouvait être de 10 000$ l'an passé peut avoir été réduite depuis.

Ceci est particulièrement évident dans les entreprises technologiques en démarrage où l'essentiel de leurs collatéraux consiste en technologie - les ordinateurs et les logiciels déprécient rapidement!

  1. Vos garanties personnelles ne sont pas assez fortes
  • Endettement personnelle/Problèmes de flux de trésorerie

Si vous avez une historique que vos paiements de carte de crédit sont en retard, cela va abaisser votre pointage de crédit. De la même façon, les banques vous considérerons risqué si votre prêt excède plus du tiers de votre salaire actuel. Les banques considèrent aussi les endossements -  si vous endossez le prêt universitaire de votre enfant ou garantissez l'hypothèque de la maison de vos parents, cela pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit.

  • Votre emploi actuel

Votre poste actuel peut affecter aussi votre pointage de crédit parce que les banques regarde votre historique des 3 dernières années. Par exemple: si vous venez d'accepter un nouvel emploi, cela peut les alertés si vous êtes dans une nouvelle industrie où vous n'avez que très peu d'expérience ou encore, si votre salaire est plus bas.

  • Pas assez d'actifs collatéraux personnels

Vos actifs personnels seront considérés par les banques en dernier recours. Souvenez-vous que collatéraux= actifs-dettes. Votre maison peu valoir un million mais elle ne possède qu'une valeur de 200 000$ pour la banque si 80% de sa valeur en est grevée par un prêt hypothécaire.  

Tout comme avec les actifs collatéraux d'une entreprise, rappelez-vous que certains actifs peuvent avoir perdu de la valeur avec le temps. Par exemple: cette Volvo dans votre stationnement valait peut-être 40 000 $ il y a quelques années mais elle ne vaut peut-être que 10 000 % maintenant.

Conclusion:

Bien que les banques peuvent avoir été la seule solution il y a quelques décennies, elles ne  sont plus la seule option. Lendified est présent pour aider les propriétaires de petites entreprises à obtenir un  prêt en moins de 24 heures.

Partager cette histoire, Choisir la votre plateforme!

Michelle Pinchev

Written by Michelle Pinchev